مع انطلاقة السنة الضريبية الجديدة في بريطانيا، يواجه المدخرون فرصة أخيرة حاسمة لاستغلال مزايا الادخار قبل انتهاء المهلة المحددة. تكمن هذه الفرصة في تحقيق أقصى استفادة من الحوافز الضريبية المتاحة، وضمان أن تكون أموالهم في أفضل وضع ممكن قبل دخول العام المالي الجديد. في هذا المقال سنعرض التفاصيل.
المدخرين في بريطانيا وبداية السنة الضريبية في أبريل
يتاح للعديد من المدخرين في حسابات التوفير الفردية (ISA) فرصة حاسمة للاستفادة الكاملة من بدلهم النقدي البالغ 20000 جنيه إسترليني مع بدء السنة الضريبية الجديدة في 6 أبريل، مما يمثل “فرصة أخيرة” محتملة قبل دخول تغييرات كبيرة حيز التنفيذ.
اعتباراً من 6 أبريل 2027، في حين أن إجمالي البدل السنوي لحساب التوفير الفردي (ISA) سيظل 20000 جنيه إسترليني، سيواجه البالغون الذين تقل أعمارهم عن 65 عاماً حداً منقحاً قدره 12000 جنيه إسترليني للمساهمات النقدية في حساب التوفير الفردي (ISA)، مع إمكانية توجيه المبلغ المتبقي وقدره 8000 جنيه إسترليني إلى الأسهم والسندات، أما المدخرون الذين تبلغ أعمارهم 65 عاماً فأكثر، فسيحتفظون بحد الاشتراك الكامل البالغ 20000 جنيه إسترليني لحسابات التوفير النقدي الخاصة بهم.
قالت رئيسة قسم الادخار في جمعية ليدز للبناء: “سيكون هذا هو العام الأخير الذي سيظل فيه الحد المعفى من الضرائب على حسابات التوفير الفردية النقدية عند 20000 جنيه إسترليني للجميع، والهدف هو تشجيع الناس على الاستثمار من خلال توفير إعفاء ضريبي أعلى على حسابات التوفير الفردية الأخرى مثل الأسهم والسندات، لكن الادخار النقدي يظل مهماً للغاية”.
اقرأ أيضاً: دراسة: البريطانيون سيئون في إدخار المال
بداية السنة الضريبية وتحديات وفرص الادخار في بريطانيا
يظهر استطلاع حديث أن 49% من الأشخاص يفضلون المدخرات النقدية بسبب سهولة الوصول إليها، بينما يجذبها 46% للعوائد المتوقعة، و45% لبساطتها، مما يسهم في تخفيف الضغوط المالية. وبداية السنة الضريبية تعد فرصة مهمة لإعادة النظر في أهدافك المالية والتأكد من توافق خططك معها. ينصح بالتحقق من مخصصات الادخار الشخصية، ومعرفة مقدار ما يمكن ادخاره أو استثماره بكفاءة ضريبية، والاستفادة من الخيارات المتاحة.
في ذات السياق، إن خفض الحد السنوي لحسابات التوفير الفردية النقدية بنسبة 40% لمن هم دون 65 عاماً في عام 2027 يمثل تحولاً هاماً في مشهد الادخار والاستثمار في بريطانيا. وهناك 50% من المدخرين غير مدركين لهذا التغيير. وتوجهات الناس تتجه نحو المخاطرة، لكن الاستثمار في سوق الأسهم يمكن أن يحقق مكاسب لكنه يحمل أيضاً مخاطر خسائر.
طرق للحصول على إعفاءات ضريبية للمدخرين في بريطانيا
هناك طريقة أخرى يحصل بها المدخرون على إعفاءات ضريبية على مدخراتهم وهي من خلال بدل الادخار الشخصي (PSA)، ويصادف العام الضريبي الجديد مرور عقد على إطلاقه.
يتيح هذا الإعفاء الضريبي، الذي ظل ثابتاً، للأفراد كسب فوائد على مدخراتهم دون دفع ضرائب عليها. ويستطيع دافعو الضرائب ذوو الشريحة الأساسية كسب ما يصل إلى 1000 جنيه إسترليني كفوائد سنوياً، بينما يستطيع دافعو الضرائب ذوو الشريحة الأعلى كسب ما يصل إلى 500 جنيه إسترليني بموجب هذا الإعفاء الضريبي.
وفقاً لموقع Moneyfactscompare.co.uk، فإن المدخرين الذين يتلقون الآن فائدة من سندات لمدة عام واحد كانت تدفع 4.58 في المائة على وديعة بقيمة 20000 جنيه إسترليني قبل عام كانوا سيربحون 916 جنيهاً إسترلينياً، مما يخالف الحد الأقصى للدخل الخاضع للضريبة البالغ 500 جنيه إسترليني لدافعي الضرائب ذوي المعدل الأعلى، ويقترب من الحد الأقصى للدخل الخاضع للضريبة البالغ 1000 جنيه إسترليني لدافعي الضرائب ذوي المعدل الأساسي.
