يُعد سحب ربع مدخرات المعاش التقاعدي (25%) المُعفى من الضرائب من أكثر المزايا الضريبية التي تحظى بشعبية واسعة، ولكن خطأ واحداً قد يؤدي بك إلى اتخاذ قرارات مالية مكلفة ويصعب التراجع عنها، وذلك نتيجة لسوء فهم القواعد المرتبطة بها.
وفي هذا السياق، نستعرض أبرز المفاهيم الخاطئة حول المزايا الضريبية المرتبطة بالمعاشات التقاعدية في بريطانيا، للمزيد من التفاصيل تابع مقالنا التالي..
المعاشات التقاعدية في بريطانيا
وفقاً لرؤية الخبراء فهناك 4 مفاهيم خاطئة شائعة حول الأموال المعفاة من الضرائب عند سحب المعاشات التقاعدية في بريطانيا التي تسمى رسمياً “بالمبلغ الإجمالي عند بدء صرف المعاش التقاعدي” (Pensions Commencement Lump Sum)، ومن أبرز هذه المفاهيم الخاطئة ما يلي:
فرصة واحدة!
قد يعتقد البعض أنه يمكن الاستفادة من المبلغ المعفى مرة واحدة فقط، وهذا خطأ شائع تدحضه القواعد التي تحدد سقفاً إجمالياً للسحب بحيث يصل إلى 25% من مدخرات التقاعد، ويمكن سحب هذا المبلغ دفعةً واحدةً أو على دفعات، بدءاً من سن 55 عاماً (سيرتفع إلى 57 عاماً خلال 2028)، وبعد ذلك يمكنك إعادة بناء رصيدك من جديد من خلال الاشتراكات.
وفي هذا الصدد، يوضح الخبير المتخصص بشؤون المعاشات التقاعدية أندرو كينغ (Andrew King) أنه يمكن إجراء عمليات سحب إضافية ضمن القواعد المعمول بها، بشرط عدم تجاوز الحد الأقصى المسموح به للمبلغ الإجمالي الذي يصل حالياً إلى 268,275 جنيهاً إسترلينياً أو نسبة 25% من مدخرات التقاعد.
ولتبسيط الصورة أكثر، يطلق كينغ مثالاً توضيحياً: يتيح صندوق المدخرات بقيمة 600 ألف جنيه إسترليني إمكانية سحب مبلغ 150 ألف جنيه معفى من الضرائب، ويمكنك أيضاً إعادة بناء مدخراتك مجدداً لتقوم بسحب مبالغ إضافية لاحقاً وفقاً للقوانين المحددة إن أردت.
سحب مبالغ معفاة من الضرائب يحدّ من مساهماتك
عموماً، الحصول على كامل استحقاقات ومزايا التقاعد يؤدي إلى تفعيل “بدل الشراء السنوي النقدي” (Money Purchase Annual Allowance – MPAA) وهو ما يقلل الحدّ الأقصى الممكن استثماره سنوياً في المعاش التقاعدي.
كما لا تسمح القواعد بهذه الحالة في الادخار بكميات كبيرة مع إعفاء ضريبي كما في السابق، على سبيل المثال: قبل سحب كامل الاستحقاقات التقاعدية يمكن ادخار 60,000 جنيه إسترليني سنوياً مع الاستفادة من الإعفاء الضريبي، ولكن في حال استنفاد كافة المزايا تدخر 10,000 جنيه إسترليني فقط سنويا بنفس الميزة.
ولكن المفهوم الخاطئ يتجلى بالاعتقاد بأن سحب الأموال المعفاة من الضرائب، يؤدي إلى تفعيل هذا الحد، فهذا لا يحدث عند سحب المبلغ المُعفى، شرط عدم سحب أي دخل تقاعدي خاضع للضرائب في الوقت ذاته.
مفهوم ضرورة سحب الأموال دفعة واحدة
من أكثر المفاهيم الشائعة التي يقع فيها العديد من المدخرين هو الاعتقاد بضرورة سحب المبالغ المعفاة من الضرائب دفعةً واحدةً، فالتسمية الرسمية “المبلغ الإجمالي المُعفى من الضرائب” قد توحي للبعض بأنه يجب استلام الميزة بالكامل، حيث يجهلون إمكانية استلام المبالغ على مراحل وبشكل منتظم أو متقطع.
ويوضح الخبير كينغ أن السحب التدريجي للأموال يمكنه أن يتيح استثمار المزيد منها لفترات أطول، ما يجعل الفرصة أكبر للاستفادة من الفوائد التراكمية للأرباح، بالإضافة إلى أن توزيع عمليات السحب يسهم بشكل أو بآخر بتقليص الالتزامات الضريبية على الدخل التقاعدي.
تهديدات حول مصير المبالغ المُعفاة!
قبل الميزانيتين الأخيرتين، يشير الخبير كينغ إلى تداول عدة أنباء دون تأكيد مصدرها أدت إلى دفع العديد من المدخرين إلى سحبها بالكامل دفعة واحدة، وندموا لاحقاً، حيث لم يطرأ أي تغيير أو تشديد في القواعد.
وفي ضوء ذلك، ينصح الخبير بضرورة التأني وعدم اتخاذ قرارات متسرعة بناءً على تكهنات وشائعات، فالسحب دون خطة مدروسة قد يؤدي إلى نقص في أموالك لاحقاً خلال فترة التقاعد.
استعرضنا أبرز 4 مفاهيم خاطئة حول المزايا الضريبية لمدخرات المعاشات التقاعدية في بريطانيا، والتي تظهر ضرورة التمعّن ودراسة القرارات وفهم القواعد المالية والضريبية، تجنباً للوقوع في خسائر ليست بالحسبان.
اقرأ أيضاً: ما الرابط بين الميزانية وأزمة المعاشات التقاعدية في بريطانيا
