يعد اختيار الحساب المصرفي التجاري المناسب، أحد أهم القرارات التي تحدد نجاح رواد الأعمال عند تأسيس شركاتهم الناشئة في المملكة المتحدة، على المدى الطويل.
ففي بيئة الأعمال لعام 2025، لم يعد دور الحسابات المصرفية يقتصر على حفظ الأموال فحسب، بل أصبح عنصرًا جوهريًا لضمان الوضوح المالي وتعزيز الكفاءة التشغيلية، لذا، فإن اتخاذ القرار الصحيح في هذا المجال يوازي في أهميته القرارات الاستراتيجية الأخرى.
وتفيد تحليلات مستشاري الأعمال وشبكات دعم الشركات الناشئة بأن ضعف البنية التحتية المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية غير الملائمة، يشكل عقبة أمام المؤسسين، فكثيرًا ما يرتبط تعثر النمو بعوامل مثل عدم تكامل الأنظمة المالية، وضبابية الرؤية حول النفقات، إضافةً إلى بطء العمليات المصرفية التقليدية.
وفي هذا السياق، يشدد الخبراء الماليون المتخصصون في دعم الشركات الناشئة على أن اختيار الحساب المصرفي التجاري المناسب يلعب دورًا جوهريًا في تسهيل إدارة التدفقات النقدية وإمكانية توسعة العمليات مستقبلًا.
لذلك، يهدف هذا الدليل إلى تقديم رؤية واضحة حول العوامل الأساسية التي يجب مراعاتها عند اختيار الحساب المصرفي التجاري، إلى جانب استعراض أبرز الخيارات المتاحة للشركات الناشئة في المملكة المتحدة لعام 2025، وتحليل مزاياها وقيودها وصولًا إلى التوصية المثلى للشركات التي تعتمد على النموذج الرقمي في أعمالها.
العوامل الأساسية لاختيار حساب مصرفي للشركات الناشئة
يعد اختيار الحساب المصرفي التجاري المناسب قرارًا محوريًا لضمان الاستقرار المالي والنمو المستدام لأي شركة ناشئة، لذا، ينبغي مراعاة مجموعة من المعايير الجوهرية لضمان توافق الحساب مع احتياجات الأعمال، أبرزها:
1- هيكل رسوم شفاف وعادل:
في المراحل الأولى لتأسيس الشركات، يعتبر التحكم في التكاليف أمرًا بالغ الأهمية، لذا، فإن الحسابات المثلى تتميز برسوم واضحة وقابلة للتنبؤ، حيث توفر بعض البنوك الرقمية خيارات مجانية أو منخفضة التكلفة تساهم في توفير مبالغ كبيرة سنويًا.
كما ينبغي مراجعة رسوم المعاملات، لا سيما للشركات ذات النشاط المكثف في المدفوعات.
وبالنسبة للأعمال التي تتعامل دوليًا، تصبح أسعار صرف العملات عاملاً أساسيًا، إلى جانب رسوم السحب والتعامل النقدي، التي تكتسب أهمية خاصة في قطاعي التجزئة والخدمات الميدانية.
2. ميزات رقمية متكاملة:
نظرًا لاعتماد معظم الشركات الناشئة على الأنظمة السحابية، فإن تكامل الحساب المصرفي مع الأدوات الرقمية يعد أمرًا لا غنى عنه.، ومن الأفضل اختيار حساب يوفر تكاملاً سلسًا مع برامج المحاسبة مثل زيرو (Xero)، كويك بوكس (QuickBooks)، وسيدج (Sage)، مما يسهل إدارة الشؤون المالية للشركات الناشئة، بالإضافة إلى تطبيقات جوال تتضمن أدوات لتصنيف النفقات وتخزين الإيصالات إلكترونيًا.
كما يتيح الحساب المثالي إمكانية تخصيص صلاحيات الدخول للمحاسبين أو أعضاء الفريق، فضلاً عن توفير بيانات لحظية حول التدفقات النقدية.
3. خدمات داعمة للنمو:
لا يقتصر دور الحساب المصرفي على إدارة الأموال فقط، بل يمكنه أن يكون أداة فاعلة لدعم توسع الشركة.
فالحسابات المتميزة تقدم خدمات مثل إصدار الفواتير وإرسال تذكيرات الدفع، إلى جانب تسهيل المدفوعات الدولية بأسعار صرف واضحة، وتوفير حلول لقبول الدفع بالبطاقات.
ويضاف إلى ذلك أدوات متقدمة لإعداد الميزانيات والتوقعات المالية، فضلاً عن دعم إدارة الضرائب، خاصة ضريبة القيمة المضافة (VAT).
اقرأ أيضاً: التأمين الوطني في بريطانيا وخيبة الأمل
أبرز الخيارات المصرفية المتاحة لعام 2025
تتعدد الخيارات المصرفية المتاحة للشركات الناشئة في المملكة المتحدة لعام 2025، ولكل منها ميزات تناسب احتياجات مختلفة منها:
حساب الأعمال من آنا موني (ANNA Money)
يمثل هذا الحساب خيارًا مثاليًا للشركات التي تعتمد على الأتمتة والدعم المتخصص، إذ يعمل كمساعد مالي ذكي يسهل المهام المالية الأساسية مثل إنشاء الفواتير وإرسال تذكيرات الدفع تلقائيًا، إلى جانب تصنيف النفقات وإعداد تقارير ضريبة القيمة المضافة في الوقت الفعلي، وكل ذلك عبر تطبيق جوال سهل الاستخدام.
كما يتميز بأسعار واضحة تبدأ من خطة مجانية، بينما يعرف فريق الدعم الخاص به بخبرته في مجال الشركات الناشئة.
حساب ستارلينج بنك (Starling Bank)
يعد خيارًا رائدًا بفضل ميزاته الغنية وخدمته المجانية، حيث لا يفرض أي رسوم شهرية ويتيح عددًا غير محدود من المدفوعات المحلية داخل المملكة المتحدة.
ويوفر تطبيقًا مصممًا للهواتف المحمولة ويسمح بفتح الحساب بسرعة، بالإضافة إلى تقديم فوائد على الأرصدة وإمكانية إيداع الأموال عبر مكاتب البريد، رغم أن بعض أدواته المتقدمة للمحاسبة تتطلب رسومًا إضافية.
حساب تايد (Tide)
يعرف تايد بسرعة إجراءات فتح الحساب، ما يجعله مناسبًا لرواد الأعمال الذين يسعون إلى عملية تسجيل سلسة وفعالة.
ويعتمد بالكامل على التطبيق ويوفر خطة مجانية وخيارات مدفوعة للترقية، مع ميزات مثل إصدار بطاقات نفقات لأعضاء الفريق ومطابقة تلقائية للفواتير والمدفوعات، رغم أن تحويلات الحساب المجانية محدودة بعدد معين شهريًا.
البنوك التقليدية:
لا تزال البنوك الكبرى مثل باركليز (Barclays)، نات ويست (NatWest)، إتش إس بي سي (HSBC)، تشكل خيارًا وجيهًا، خاصة للشركات التي تفضل الدعم الشخصي عبر الفروع أو تتوقع حاجتها إلى تسهيلات ائتمانية وقروض في المستقبل.
وتقدم هذه البنوك عادةً فترات ترويجية مجانية تتراوح بين 12 و24 شهرًا، لكن إجراءات فتح الحساب قد تكون أبطأ، وقد ترتفع الرسوم بشكل ملحوظ بعد انتهاء الفترة الترويجية.
اقرأ أيضاً: سحب المنتجات من الأسواق في بريطانيا: حقوقك وكيفية المطالبة بالتعويض
التوجهات المستقبلية في الخدمات المصرفية للشركات الناشئة
تشهد الخدمات المصرفية للشركات الناشئة تحولًا متسارعًا نحو المزيد من التكامل والاعتماد على الذكاء الاصطناعي.
ومن المتوقع أن يزداد انتشار التمويل المدمج، حيث تصبح الميزات المصرفية جزءًا لا يتجزأ من منصات المحاسبة، مما يتيح للشركات إدارة تدفقاتها النقدية بكفاءة أكبر.
وفي الوقت نفسه، سيؤدي التطور في تقنيات الذكاء الاصطناعي إلى تحسين تحليل الإنفاق، وتقديم توقعات دقيقة للتدفقات المالية، مما يساعد رواد الأعمال على اتخاذ قرارات أكثر استنارة.
أما نظام البنوك المفتوحة، فسيعزز من قدرة الشركات على مزامنة بياناتها المصرفية بشكل فوري، مما يسهم في تبسيط العمليات المالية وزيادة الشفافية.
وهذه الاتجاهات ستجعل الخدمات المصرفية أكثر تكيفًا مع احتياجات الشركات الناشئة، مما يمهد الطريق لنموها المستدام.
وفي الختام، لم يعد الحساب المصرفي التجاري مجرد وسيلة لتنفيذ المدفوعات، بل تحول إلى عنصر أساسي في الإدارة المالية للشركات الناشئة، مما يجعله استثمارًا استراتيجيًا يؤثر بشكل مباشر على استقرارها ونموها.
وبالنسبة للمؤسسات الرقمية في المملكة المتحدة، فإن حلولًا مثل آنا موني (ANNA Money) توفر مزيجًا مثاليًا من الأتمتة الذكية، والسهولة التشغيلية، والدعم الفني المتخصص، مما يعزز كفاءة إدارة التدفقات المالية.
إن الاختيار المدروس للحساب المصرفي، سواء في مرحلة التأسيس أو التوسع، يساهم في تجاوز العقبات المالية وتحقيق رؤية واضحة تمكن الشركة من مواصلة نموها بثبات وثقة.
