هل يمكن الحصول على قرض عقاري(Mortgage) لمن هم فوق 50 في بريطانيا؟

تم فتح أبواب القرض العقاري للمقترضين من كبار السن، إذا كنت تسعى لمساعدة الجهات المقرضة

من الممكن أن تمنع البنوك ومؤسسات الإقراض العقاري القرض المنزلي الذي قد يمتد لسن التقاعد، لأنه من المرجح أن ينخفض الدخل، ولكن هناك العديد من المقترضين بعد سن التقاعد الذين يجنون المال الكافي هذه الأيام، إما بالعمل لفترات أطول، أو من خلال الادخارات والاستثمارات، لدعم الرهن العقاري، كما إنه هناك العديد من الأسباب التي تدفعهم للاقتراض في مرحلة لاحقة من حياتهم.

وهنا سنكتشف المشكلة، ونوجد لها الحلول.

• لماذا يريد الأشخاص الاقتراض لاحقاً؟

منذ وقت طويل هذه الأيام، عندما كان الناس يهدفون لسداد قرضهم في الوقت الذي بلغوا فيه الـ 50 عاماً، والأشخاص الذين يأخذون وقتاً اطول للحصول على العقارات، حيت تغير أساليب الحياة، مثل الطلاق، أو الحاجة إلى إعادة الرهن لتحرير الملكية لمساعدة الأبناء، والأحفاد، وهذا يعنى أنهم يريدون الحفاظ على قرضهم لفترة أطول.

فالبعض يريد الحصول على قرض عقاري أكبر لبيت أعلى تكلفة، مما يؤدى إلى زيادة الفائدة لجعل السداد الشهري أقل تكلفة، والبعض الآخر يلتزم بالمعدل المتغير القياسي للجهات المقرضة، لإعادة النظر فى العقارات التي لاتزال ترتهن في نهاية التعامل المحدد الأجل، حيث يتمتع بتسديد منخفض، ومع ذلك فإنهم قد يرغبون في قرض بفائدة ثابتة لتجنب الارتفاع في الأقساط الشهرية، حيث أن أسعار الفائدة يبدو أنها تُأخذ في الارتفاع، وهناك مجموعة أخرى من المقترضين الذين يقومون بسداد الفائدة فقط لعقود، وهو الذين لا يمتلكون المال لسداد القرض، ويحتاجون إلى الاقتراض مرة أخرى.

• قوانين الحد الأقصى للسن القانوني

بغض النظر عن سبب الرغبة في إعادة التأمين، فإن الحد الأقصى للسن الذي يضعه المقرضون ممكن أن يمنع المقترضين حتى عندما يتمكنون من إثبات دخل جيد

وقال ” مارك هاريس” المدير التنفيذي لسماسرة الرهن العقاري لعملاء القطاع الخاص في SPF، ” والمشكلة هنا تكمن فى أن المقرضين لم يستخدموا الحس السليم، فعلى سبيل المثال؛ ليس من المستبعد أن أحد الاستشاريين ممكن أن يعمل فى عمر الثمانينات، فهنا يجب إتباع الحس السليم، وتلك القوانين يمكن تطبيقها في مؤسسات الإقراض الصغيرة ولكن ليست بالقدر ذاته في الشركات الكبيرة “.

فالتسجيل على قرض جديد يمكن أن يوفر لك المال، فى حين أن معدلات الرهن العقاري في أدنى مستوياتها القياسية

• المرونة

أصبحت بعض البنوك و الشركات المالية أكثر مرونة لإقراض الأشخاص في سن التقاعد، وقال “ديفيد هولينجوورث” لدى شركة القروض العقارية فى لندن L&C، ” المقترضون الأكبر سناً وجدوا أن الوقت أكثر صرامة، حيث أن المقرضون فرضوا حداً أقصى للعمر يُمكن أن يؤخذ فيه الرهن العقاري وعادةً ما يكون بين 70-75، ومع ذلك الكثير من المقترضين يعملون لفترة أطول لدى المقرضين حيث أنه يوجد قبول متزايد حول سن التقاعد وهو 70 عاماً ويبدو هذا السن معقولاً” ، فكثيراً من المقرضين يبدؤون بتمديد الحد الأقصى للسن، حيث أنهم يدركون أنه قد يستبعد المقترضين الذين يستفيدون من المعدلات المنخفضة المتاحة حالياً.

• أينما يمكنك الاقتراض في عمر 85 وأكثر

تجاوزت Skipton الحد الأقصى حتى عمر الـ80 لتوسيع نطاق الخيارات للمقترضين الأكبر سناً، والذين يستطيعون تحمل الرهن العقاري، وآخرون يخففون من قواعدهم، حيث يُقرضهم في عمر 85، لذلك حتى بلوغ الـ 55 عاماً، فيمكنك الحصول على قرض عقاري مدته 30 عاماً، حيث أن هاليفاكس سوف تُقرضهم حتى سن ال 80 عاماً.

وقال David Hollingworth: فمؤسسات الإقراض صغيرة الحجم غالباً ما تكون أكثر مرونة، وتمكن الاقتراض للعديد من الأشخاص حتى عمر 85، مثل ماركيت  هاربورو، باث بيلدنج سوسيتى، مانسفيلد، ولكن لييك يونيتد ليس لديها حد أقصى على الإطلاق.

ويقول ” أدريان أندرسون” مدير وسيط الرهن العقاري لدى أندرسون هاريس ” بنك مترو المنافس الأكثر بين البنوك يتجه أكثر لإقراض أصحاب الأعمار الكبيرة من الآخرين، ” فإذا كان لديك القدرة على المدى الطويل لسداد القرض من خلال السماح بشراء الممتلكات، أو الاستثمار، أو من خلال المعاش التقاعدي، أو مؤسسات الائتمان، ففي هذه الحالات لا يضع “مترو” حداً أقصى للسن، حيث أن قيمة القرض يجب تسديدها.

فالقروض المتاحة للمقترضين الأكبر سناً، هي نفسها المقدمة في كل الأعمار، فهناك رسوم يجب دفعها قمتها حوالي 1000 جنية إسترليني، ولكنها لا تعتمد مرة أخرى على العمر.