تواجه العديد من الأسر في بريطانيا تحديات مالية متزايدة بسبب ارتفاع تكاليف الطاقة والمياه وأسعار المواد الغذائية، مما يؤدي إلى زيادة حالات تعثر الأفراد في إدارة ديونهم.
وفي حال كنت تواجه هذه الصعوبات، من الضروري إدراك أمرين: أولًا، هناك دائمًا دعم متاح، ولست وحدك في هذا الوضع، وثانيًا، التعامل مع الديون ليس أمرًا يدعو للخجل، حيث يمر الكثيرون بأزمات مالية مماثلة، فالحل الأمثل هو اتخاذ إجراءات مبكرة لمعالجة الديون قبل أن تتفاقم.
إليك خطوات عملية لمساعدتك على استعادة السيطرة على وضعك المالي:
كن دقيقًا في تقييم حجم ديونك
الخطوة الأولى والأكثر أهمية، رغم صعوبتها، هي الحصول على صورة شاملة لوضعك المالي، فمع تعدد الالتزامات المالية، قد يصبح من السهل فقدان السيطرة على تفاصيلها.
ابدأ الآن بإنشاء قائمة أو جدول يتضمن جميع ديونك، مثل الحسابات المصرفية، بطاقات الائتمان (Credit Cards)، الإيجار أو أقساط الرهن العقاري، قروض السيارات، ديون بطاقات المتاجر، والغرامات المستحقة.
قد تبدو هذه المهمة شاقة، لكنها ضرورية لوضع خطة مالية فعالة تمنع تفاقم الأعباء المستقبلية.
ضع ميزانية سنوية متكاملة
نظرًا لأن سداد الديون قد يستغرق أكثر من عام، فإن الاعتماد على ميزانية شهرية فقط قد لا يوفر رؤية دقيقة لوضعك المالي.
لذا، راجع كشوفات الحسابات البنكية وبطاقات الائتمان لحساب إجمالي نفقاتك السنوية، والتي تشمل:
- الإيجار أو الرهن العقاري
- فواتير الخدمات الأساسية (كهرباء، مياه، غاز، إنترنت، هاتف محمول).
- المواد الغذائية ومستلزمات المنزل.
- النقل والمواصلات (وقود، صيانة، تأمين السيارة، تذاكر المواصلات العامة).
- الملابس والهدايا والمناسبات الاجتماعية.
- الاشتراكات الشهرية (خدمات البث، عضوية النادي الرياضي، إلخ).
- التكاليف الطبية (أدوية، وصفات طبية).
بعد تحديد إجمالي نفقاتك السنوية، قم بقسمتها على 12 للحصول على متوسط الإنفاق الشهري، ثم قارنه بدخلك الشهري، وفي حال تجاوزت نفقاتك دخلك، فهذا مؤشر على الحاجة إلى تقليل المصاريف غير الضرورية أو البحث عن مصادر دخل إضافية لضمان استقرارك المالي.
اقرأ أيضاً: استطلاع: ارتفاع تكاليف المعيشة في بريطانيا يدفع معظم الأزواج إلى تأجيل إنجاب الأطفال
تحديد أولويات السداد: كيف تبدأ؟
عندما تكون الموارد محدودة، يصبح من الضروري ترتيب الفواتير والديون وفق الأولويات.
تبدأ القائمة بالاحتياجات الأساسية كالآتي:
- الإيجار أو الرهن العقاري: تأمين المسكن يأتي في المقدمة لتفادي خطر الإخلاء أو فقدان المنزل.
- فواتير الطاقة والمياه: خدمات أساسية لا يمكن الاستغناء عنها، وفي حال مواجهة صعوبة في السداد، تواصل مع الشركات لمعرفة خطط المساعدة المتاحة.
- ضريبة المجلس (Council Tax): عدم سدادها قد يؤدي إلى إجراءات قانونية سريعة.
- المواد الغذائية الأساسية: ضمان تأمين الاحتياجات الغذائية لك ولأسرتك.
بعد تغطية هذه الأساسيات، ركز على الديون ذات الفائدة المرتفعة، إذ قد يكون الدين الصغير ذو الفائدة العالية أكثر تكلفة على المدى الطويل مقارنة بدين كبير بفائدة منخفضة.
واستهدف سداد هذه الالتزامات بأسرع ما يمكن، مع الاستمرار في دفع الحد الأدنى للديون الأخرى، فإن تحقيق تقدم ملموس بسداد دين كامل، حتى لو كان صغيرًا، يمكن أن يمنحك دفعة معنوية للاستمرار في تحسين وضعك المالي.
التواصل مع الدائنين
لا تتردد في الاتصال بالجهات التي تدين لها، سواء كانت شركات بطاقات الائتمان، مقرضي الرهن العقاري، أو مزودي خدمات الهاتف والطاقة.
وضح وضعك المالي واطلب خيارات للدعم، مثل تجميد الفوائد مؤقتًا أو وضع خطة سداد مرنة، فتأجيل الفوائد لبضعة أشهر يمكن أن يمنحك فرصة لترتيب أمورك المالية واستعادة السيطرة على الدين.
اقرأ أيضاً: نصائح لتوفير 540 جنيهاً سنوياً على حليب الأطفال في بريطانيا
الاستعانة بالخبراء والمؤسسات الخيرية
إذا واجهت صعوبة في إدارة ديونك بمفردك، فهناك منظمات خيرية تقدم مشورة مجانية وسرية في المملكة المتحدة، منها:
- منظمة (National Debtline): توفر استشارات عبر الهاتف والموقع الإلكتروني.
- منظمة (StepChange Debt Charity): تساعد في وضع خطة لإدارة الديون (DMP)، حيث تتفاوض المؤسسة مع دائنيك وتوزع دفعة شهرية مناسبة عليهم.
وفي الحالات الأكثر تعقيدًا، قد يكون من الضروري اللجوء إلى إجراءات قانونية مثل الاتفاق الطوعي الفردي (IVA) أو إعلان الإفلاس (Bankruptcy).
ونظرًا لتأثير هذه الحلول على سجلك الائتماني، من المهم استشارة مختص قبل اتخاذ أي قرار.
تحقق من أهليتك للحصول على الدعم المالي الحكومي
قد يكون لديك حق في مساعدات مالية أو مزايا حكومية لم تكن على دراية بها، لذا من المهم استخدم الأدوات المتاحة عبر الإنترنت، مثل حاسبات المزايا على موقع (Turn2Us)، لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على دعم إضافي يساعد في تخفيف الأعباء المالية.
لا تهمل صحتك النفسية أثناء التعامل مع الديون
قد يكون الضغط المالي مرهقًا نفسيًا وعاطفيًا، لذا من المهم طلب الدعم عند الحاجة، حيث توفر بعض أماكن العمل برامج مساعدة للموظفين، كما يمكنك التواصل مع منظمات الدعم النفسي، مثل:
- منظمة (Samaritans): متاحون على مدار الساعة لتقديم المساعدة في حالات الضائقة النفسية.
- منظمات (Mind) و (Campaign Against Living Miserably (CALM): يقدمون خطوط مساعدة ودعمًا مخصصًا للصحة النفسية.
إن مشاركة مخاوفك مع أفراد العائلة أو الأصدقاء الموثوقين يمكن أن يساعد في تخفيف الضغط، لأنك قد تجد أن آخرين مروا بتجارب مشابهة ولديهم نصائح أو دعم يمكن أن يحدث فرقًا في تجاوز هذه المرحلة.
البحث عن دخل إضافي
رغم أن البحث عن مصدر دخل إضافي قد يبدو تحديًا في ظل الضغوط المالية، إلا أن أي زيادة دخلك ولو كانت بمبالغ بسيطة يمكن أن تسهم في تحسين الوضع المالي.
لذا، جرب استكشاف الفرص المتاحة عبر الإنترنت، مثل العمل الحر في مجال تخصصك، بيع الأغراض غير المستخدمة، أو المشاركة في استبيانات مدفوعة الأجر.
في الختام، مواجهة الديون تتطلب شجاعة وخطوات عملية، لذا ابدأ بتقييم وضعك، ضع ميزانية، حدد أولوياتك، وتواصل مع الدائنين.
والأهم من ذلك، لا تتردد أبداً في طلب المساعدة المتخصصة والدعم النفسي، فهناك دائماً طريق للخروج من الديون.
